Todo mundo sabe que ter o nome limpo na praça é essencial para conseguir um bom financiamento. Contudo, o fato de você estar adimplente não é garantia de crédito no mercado. Geralmente, as empresas costumam avaliar o score antes de liberar algum crédito. Mas afinal, o que é score e por que ele é importante?

Segundo o coordenador do curso de Ciências Contábeis do Centro Universitário Cesuca, Prof. Me. Guilherme Pressi, o Score é uma pontuação que indica para o mercado se você é um bom pagador. Essa pontuação de crédito vai de zero a 1.000 e representa as chances de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.

“Cada empresa tem sua própria política de concessão de crédito e adota os critérios que desejar, mas, dentre muitos aspectos, a análise é feita levando em consideração: histórico de dívidas, pontualidade no pagamento de contas, inclusive de consumo, como água, luz, telefone e internet. Além dos dados cadastrais atualizados, uso rotativo do cartão, limite do cheque especial e existência ou não de restrição ao nome, como protestos e ações judiciais”, afirma.

Quanto a renda do consumidor, segundo o especialista, ela não influência na pontuação, servindo apenas para definir limites de crédito que o indivíduo tem direito. Sendo as principais características do score o perfil do indivíduo. O score avalia o histórico da pessoa como pagadora e não apenas um momento específico de crédito.

“Por esse motivo, negativações passadas podem afetar a sua pontuação. Assim, o score de quem nunca ficou negativado normalmente é mais alto do que alguém que já passou por isso. Mas ele é um sistema dinâmico”, aponta Pressi.

Agora ter score baixo e nome sujo são situações distintas. Guilherme comenta que “o score baixo decorre do perfil de cliente, já a pessoa inadimplente é aquela que está com o nome sujo, ou seja, que não quita suas dívidas. Por isso, estar negativado significa ter uma dívida ativa cadastrada em algum órgão de proteção ao crédito.”

Apesar de não estar com o nome negativado, o score baixo representa que os consumidores não são bons pagadores, seja porque atrasaram as dívidas ou por terem deixado as mesmas em aberto, o que impacta a vida financeira. “Você possivelmente vai ter dificuldades para conseguir aprovação de produtos financeiros, como um empréstimo ou cartão de crédito, e, em alguns momentos, a pessoa até pode conseguir a liberação, mas será com taxas de juros bem maiores do que se tivesse um número mais elevado no score”, contextualiza.

No momento em que a quantidade de inadimplentes bate recorde no Brasil. As variações entre as unidades da federação são significativas, segundo os dados da Serasa Experian.

No Amazonas está o dado mais preocupante: há mais adultos inadimplentes (51,8%) do que adultos com as contas em dia. Em seguida, aparecem outros Estados onde a parcela de inadimplentes é de praticamente metade dos adultos, como Rio de Janeiro, Amapá e Distrito Federal — os três com índices superiores a 49%.

Na outra ponta, com o índice mais baixo do país, está o Piauí, com "apenas" um terço dos adultos com nome sujo. Santa Catarina (34,8%), Rio Grande do Sul (36,3%) e Alagoas (36,8%) também aparecem entre os Estados onde uma proporção maior de adultos está conseguindo pagar as contas em dia.